Обзор рынка страховых услуг: бонусы при оформлении полиса обязательнрнр страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.
СТРАХУЕМСЯ ВЫГОДНО!
Сегодня на наших дорогах можно встретить редкие и очень дорогие автомобили, стоимость которых переваливает за сотню тысяч долларов. Повредить в ДТП подобный автомобиль для среднестатистического автолюбителя, ставшего по воле случая его виновником, сродни катастрофе. Еще совсем недавно в таких случаях весь груз финансовой ответственности за причиненный ущерб второй стороне возлагался непосредственно на водителя-виновника, теперь же часть ответственности на себя берут страховые компании. С принятием нового закона в июле 2003 года страхование гражданско-правовой ответственности автовладельцев в нашей стране стало обязательным.
СОКРАЩЕНИЯ: «ОС ГПО ВТС» Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.
Но новый закон проблемы решил лишь отчасти, а некоторые только усугубил. К примеру, многие автовладельцы, чувствуя полную безнаказанность, стали ездить просто безобразно. Участились также случаи «подстав» мошенников, наплодились лжеконторы, выписывающие на каждом углу липовые полисы за четверть стоимости. В итоге, в ситуацию с обязательным страхованием опять вмешались сами страховые компании и законотворцы. Внося последовательно поправки об установлении единых ставок определения степени ответственности водителя и введении единой базы застрахованных автовладельцев, рынок страхования (в части ОС ГПО ВТС) в нашей стране постепенно привели в соответствие с международными нормами. Теперь, прежде чем выписать полис ОС ГПО ВТС, страховая компания заносит данные водителя в единую базу, где хранится история его участия в ДТП, водительский стаж и т.д., влияющие на стоимость полиса. И только после этого и после получения поправочных коэффициентов в виде бонуса/малуса (увеличение или уменьшение стоимости полиса ввиду наличия или отсутствия повышенных рисков) полис может быть выписан.
Сегодня рынок обязательного страхования неуклонно растет. Происходит перераспределение долей между активными его участниками, постоянная «шлифовка» норм законодательства, внедрение новых единых стандартов и систем. Так, внедрив новую единую базу, государство обязало страховые компании производить расчеты только на основании единых тарифов. То есть страховая компания не может теперь апеллировать скидками и как-либо самостоятельно занижать стоимость полиса ОС ГПО ВТС. Вместе с этим, в конкурентной среде, дабы привлечь клиентов, страховщики проводят различные акции, предоставляют бонусы в виде дополнительных полисов и преференций. О некоторых из них мы хотим рассказать сегодня.
В наш обзор мы включили несколько казахстанских страховых компаний. Выбор определялся, прежде всего, доступностью информации, да и активность этих компаний очевидна, что, безусловно, говорит об их респектабельности.
«БТА Страхование»
Эта страховая компания предлагает своим клиентам (по ОС ГПО ВТС) целый букет бонусов, в которых и нам было непросто разобраться. Но по порядку.
При оформлении полиса ОС ГПО ВТС в качестве бонуса клиенту предлагается акция «БТА+4», по которой автовладелец может выбрать один из четырех дополнительных (и уже неоплачиваемых) полисов.
«Страховка плюс» – дополнительная сумма (может достигать 300 000 тенге) к установленному законодательством лимиту на тот случай, если владелец полиса стал виновником ДТП с участием дорогостоящего автомобиля.
«Двойная страховка» – возмещение ущерба третьей стороне в случае участия в ДТП в качестве виновника и ремонт собственной машины на сумму до 100 000 тенге.
«Страховка от других» – полис, дающий право возмещения ущерба, причиненного вашему автомобилю виновником ДТП, не имеющим полиса ОС ГПО ВТС. Сумма – до 200 000 тенге.
«Защити свою страховку». Если водитель признан виновником, после выплаты его полис прекращает действие и ему нужно оформлять страховку повторно, по более высокому тарифу. Полис «Защити свою страховку» дает возможность сохранить свою обязательную страховку ОС ГПО ВТС даже после аварии. Сумма возмещения при этом составит до 200 000 тенге.
В компании действуют и другие программы, по которым покупатели полисов ОС ГПО ВТС получают дополнительные услуги бесплатно. Компания бесплатно доставляет полисы в пределах Алматы и предоставляет своим клиентам в случае ДТП бесплатный эвакуатор.
«Коммеск-Омір»
Эта страховая компания два года назад отметила свое двадцатилетие. Своим клиентам по ОС ГПО ВТС она дарит видеорегистраторы в рамках своих акций. При этом минимальная сумма оплаты полиса должна составлять не менее 15 000 тенге, а к полису ОС ГПО ВТС необходимо приобрести один из полисов добровольного страхования: «Программа +» и/или «Защита от чужой беспечности». Первая, так называемая «двухсторонняя», подразумевает возмещение ущерба владельцу полиса (если он стал виновником ДТП) на ремонт личного автомобиля. Вторая, – компенсацию в случае ДТП, если виновник не имеет полиса ОС ГПО ВТС. Кроме этого, видеорегистратор можно получить, купив автостраховку в центре продаж и оплатив полис на сайте компании через платежную систему E-pay.
В компании также действует акция «Подарок каждому!», по которой любой клиент «Коммеск-Омір» может выбрать себе в подарок программу добровольного страхования «Защита от чужой беспечности» на страховую сумму 150 000 тенге или фирменный сувенир, или один из дополнительных подарков. Девушкам и женщинам компания дарит талон на получение техпомощи на дороге в пределах г. Алматы, байкерам – термос и участие в розыгрыше куртки Harley Davidson, безаварийным клиентам (6, 7, 8 класс «бонус-малус») – страхование автомобиля на 75 000 тенге по «Программе+».
«НСК»
В настоящее время «НСК» предлагает автолюбителям г. Алматы при оформлении полиса ОС ГПО ВТС получить в подарок три программы добровольного страхования.
Первая – КАСКО со страховой суммой до 50 000 тенге. Так называемая «обоюдная» страховка покрывает владельцу полиса ОС ГПО ВТС, ставшему виновником ДТП, ущерб (до 50 000 тенге) на ремонт своей машины.
Вторая программа страхования – «Профи» – защищает водителя (в пределах 150 000 тенге) в том случае, если у виновника ДТП не оказалось полиса ОС ГПО ВТС.
Третья программа – «Страхования от несчастного случая». Этот полис возмещает ущерб здоровью до 300 000 тенге в том случае, если в ДТП имеются пострадавшие. Компания делает оговорку, что к подарочным программам существуют дополнительные условия, о которых необходимо узнавать при оформлении полиса.
«Нурполис»
Эта страховая компания предлагает своим клиентам при оформлении полиса ОС ГПО ВТС получить два полиса добровольного страхования: программа «Нур сыйлык» и страховой полис «Ночная стоянка».
По первой программе компания выплачивает компенсацию на ремонт автомобиля владельца полиса ОС ГПО ВТС, если он стал виновником ДТП. Ущерб покрывается в пределах 60 000 тенге.
«Ночная стоянка» страхует автовладельца от ущерба, полученного в ночное время, от полуночи до шести утра. При этом застрахованный автомобиль должен быть оборудован сигнализацией. Выплата производится в пределах 40 000 тенге. Акция действует во всех регионах, где компания имеет представительства.
Для жителей г. Алматы «Нурполис», помимо двух вышеназванных программ, предлагает в качестве бонуса специальную карточку на сумму 2 000 тенге для приобретения медикаментов (или автомобильной аптечки) в сети аптек-партнеров. Адреса аптек размещены на сайте компании.
Вот, пожалуй, и все участники нашего обзора, предоставившие информацию о своих акциях и программах. Что же касается механизма выплат, регулирования отношений между страховой компанией и застрахованным, то есть масса интересных и полностью раскрывающих эту тему статей на сайтах страховых компаний, и мы не станем вдаваться в дополнительные подробности.
Конечно же, наученный горьким опытом, читатель наверняка подумает, что как сладко ни поют страховые компании, когда дело доходит до оценки и выплат, они создают дополнительные барьеры, намеренно оттягивают момент выплаты. С этим не поспоришь, есть и такие. В этой связи можно дать только один совет: страхуйтесь в хорошо знакомых вам страховых компаниях, с большой и развитой сетью, с активной рекламной позицией. Респектабельность страховой компании можно оценить при первом же посещении ее филиала или офиса. Если вам не смогли объяснить четко ваши права и указать, на что вы в случае ДТП можете рассчитывать, смело разворачивайтесь и меняйте страховую компанию. И помните: страховка для водителя – это не бремя, а великое благо, которое в случае ДТП значительно облегчит жизнь.
Текст: Эдуард Кричевский
По данным страховых компаний